Cómo alcanzar la libertad financiera en 10 años

Mi historia personal, pero no intransferible, paso a paso

El otro día de conté cómo fue para mi alcanzar el bienestar económico. Hoy quiero contarte con detalles cómo lo hice.

Mi historia financiera. Probablemente este sea el artículo más completo que he escrito.

Al final, te cuento mis errores, y te do una hoja de ruta para que puedas replicarme paso a paso. Si por un artículo vale la pena la suscripción, seguramente sea este. Pero ese es sólo mi opinión, claro:

Este no es un cuento de éxito rápido ni de golpe de suerte. Si eso es lo que buscabas, mejor que vayas a esos gurús de de veintipocos, a lo mejor te sirven.

La mía es la historia de diez años de trabajo constante, errores, aprendizajes, momentos duros y decisiones tomadas con lo que tenía en cada momento. No suena tan sexy, pero los resultados son tangibles (los de los jóvenes gurús, no lo sé).

A pesar de haber alcanzado un nivel de vida que me lo permitiría, no voy a dejar de trabajar, al menos por el momento.

Me gusta lo que hago, tanto mi trabajo del día a día como mi negocio digital. Sigo creando y generando valor porque me llena. Pero tener la tranquilidad de saber que podría parar mañana mismo si quisiera es una sensación muy potente.

Voy a explicártelo todo sin adornos, para que veas que es posible y, sobre todo, para darte una hoja de ruta clara y realista que puedas seguir.

El punto de partida: darme cuenta de que no sabía nada de dinero

Todo empezó cuando tomé conciencia de algo muy sencillo pero que me cambió la perspectiva: el sistema no me había enseñado nada sobre dinero.

En mi familia nunca hubo educación financiera. No éramos una familia rica, pero tuvimos tenido épocas de cierto bienestar económico, y el dinero se gastaba. Vivir al día, sin pensar demasiado en el futuro. Fuera mucho o poco, la mentalidad era parecida: el dinero era para gastarlo. Lo que ganas en un mes, es lo que puedes gastar (o incluso más). Las tarjetas de crédito, son un extra que también puedes gastar en consumir 🤦🏻‍♂️.

Ni en el colegio ni en casa me hablaron de ahorro, inversión, interés compuesto o cómo hacer que el dinero trabajara para mí. Tuve que abrir los ojos yo solo y darme cuenta de que mis hábitos financieros me estaban lastrando.

Estaba gastando por encima de mis posibilidades sin ver las consecuencias a largo plazo para mí y para mi familia.

Ese fue el primer gran cambio mental. Entender que mis decisiones financieras de hoy marcarían mi futuro. Fue un momento incómodo, porque significaba aceptar que había estado viviendo de forma inconsciente durante años.

Un libro que me ayudó a empezar a cambiar el chip fue Padre Rico, Padre Pobre. No me transformó la vida entera (ahora lo veo bastante básico), pero sí fue la primera vez que entendí que el dinero podía trabajar para mí y que mi relación con él importaba de verdad. Me abrió la puerta a la idea de que había que formarse e invertir.

Salir de las deudas tóxicas como una bestia

Lo segundo que hice fue eliminar todas las deudas tóxicas. Las que no generan nada y solo te lastran. Me senté, anoté cada una, entendí por qué las tenía y tomé acción sin dar más vueltas.

Si estás en esa situación, mi consejo es directo: siéntate, apúntalas todas y decide salir. No le des más vueltas. Es un lastre que no te deja avanzar como persona. (La deuda buena, la que usas para comprar activos cuando ya tienes capacidad económica, es otra historia y viene después).

Pagué lo que tuve que pagar, hablé con quien tuve que hablar y cerré ese capítulo. Fue liberador.

Y la cantidad de deuda era grande. Te asustaría. Sobre todo para un chaval de veintitantos.

Vivir según mis posibilidades reales (sin minimalismo extremo)

No soy partidario del lonchafinismo, la austeridad radical ni el minimalismo forzado. Creo que hay que vivir según tus posibilidades reales.

Reales significa que tus gastos te permiten vivir cómodamente, tener un colchón de al menos un año ahorrado, darte algún capricho, y ahorrar al mes al menos 1000 euros netos.

Por ejemplo, cuando empecé con un sueldo bajo de ingeniero (muy bajo, la verdad), me di cuenta de que la casa que tenía era demasiado cara para mí. Bajé de nivel y compartí habitación. No se me cayeron los anillos. No fue por ahorrar como un monje, sino por aceptar la realidad: con ese sueldo no podía permitirme otra cosa. Podía gustarme o no, pero era así. Trabajé como una bestia para mejorar la situación (eso sí que estaba en mi mano), pero mientras tanto viví acorde a lo que ganaba.

Curiosamente, cuando tenía menos dinero gastaba más en marcas, ropa y cosas para sentirme mejor. Ahora que tengo patrimonio, no siento esa necesidad. Es una paradoja que he visto en mí mismo.

El foco principal: aumentar mis ingresos (esto cambió todo)

Aquí viene una de las lecciones más importantes que he aprendido: si no puedes ahorrar fácilmente 1000 € al mes sin que te duela, olvídate de obsesionarte con ahorrar 50 € aquí y allá. Ese no es el camino cuando tus ingresos son bajos.

Voy un paso más allá. Si no puedes ahorra 1000 euros al mes netos sin que eso impacte tu estilo de vida, si para ti 1000 euros no son un sobrante, data de baja hoy mismo de todas tus suscripciones de inversion, borra tus trackers, no sigas acciones para comprar, ni nada. Pon todo tu esfuerzo en aumentar tus ingresos.

Puede parecer duro pero es la realidad. Invertir unos pocos cientos de euros al mes no va a sacarte de pobre, ni siquiera a muy largo plazo. Estás perdiendo el tiempo mientras tu cerebro se siente bien porque al seguir acciones piensa que está haciendo algo útil. Pero no va a llevarte lejos.

Yo me centré en aumentar mi salario: cambiar de trabajo, hacer un MBA, prepararme entrevistas a muerte, promocionar… Todo eso me permitió pasar de sueldos bajos a cuatro y luego cinco cifras. Ahí sí que si inviertes, un 5-10% anual ya empieza a notarse.

Hice un máster (MBA) cuando todavía tenía poco dinero ahorrado (alrededor de 15.000 €). Me preparé exámenes, saqué beca y lo hice a un precio razonable, con una escuela top. Me cambió la mentalidad y me abrió puertas.

Ese no tiene por qué ser tu camino. Eso fue mi herramienta. Tú busca otra que te sirva para aumentar tus ingresos.

Luego vino una época intensa de entrevistas. Tenía carpetas llenas de currículums adaptados, me preparaba como un animal y conseguí trabajos mejor remunerados. Llegué a un sueldo que pocos ganan. No fue fácil. Hubo politiqueo, momentos duros, compañeros que intentaban pisarte y mucha presión. Pero pagué el precio. en la vida nada es gratis.

Si quieres aprender más sobre cómo sobrevivir en el mundo corporativo, echa un vistazo a mi archivo de artículos sobre ese tema.

Empezar a invertir de forma sistemática

Una vez tenía un sueldo decente y sin deudas tóxicas (no antes), empecé a invertir de manera consistente: entre 500 y 1000 € al mes (según el momento). No parecía mucho al principio, pero la constancia y el interés compuesto hacen su trabajo.

Antes te he dicho que tu sobrante tiene que ser de 1000. Pero a veces no vas a poder invertir esos bien enteros. Puede que tengas gastos imprevistos, que quieras ahorras una parte, o que si estás empezando, tu cerebro te frene. No pasa nada, es normal.

Yo empecé con acciones españolas (Recuerdo una de Amadeus que subió y luego cayó fuerte). Tuve pérdidas iniciales y pensamientos limitantes (“esto es un engaño”, “alguien me está robando”). Aprendí a dejar el dinero invertido aunque bajara y a no mirar todos los días.

Poco a poco fui diversificando: índices europeos y americanos, ETFs, algunas acciones sueltas… También algo de crypto (auqnue porcentaje pequeño).

Lo que mejor me ha funcionado son acciones americanas: Apple, Meta, Linkedin, Tesla, Stracbucks, Facebook, Nike, SP500, etc.

Prácticamente nunca vendo. Compro con dinero sobrante, y lo dejo ahí años, suba o baje. Tampoco miro cada día los charts ni el excel, ni nada. He aprendido a relajarme. Me he mentalizado de que es dinero que no necesito y de que si lo pierdo, pues perdido está, y curiosamente, desde que empecé a hacer eso, mi portfolio ha crecido mucho.

No me caliento mucho la cabeza, compro cuando veo que hay un dip en el precio, y listo.

Si no eres trader, si no lo haces de manera profesional, te recomiendo que o pases mucho tiempo siguiendo influencers financieros, mirando charts, o usando screeners. Usa ese tiempo en aumentar tus ingresos.

En algunos periodos he comprado y vendido opciones. Ahí he ganado a veces, pero también he perdido fuerte. Es un mundo apasionante, pero veo que hay que tener tiempo para dedicarle, hacer ajustes, etc. no es fácil hacerlo en ratos libres

Un activo que me ha rendido muy bien: bienes raíces

Con el tiempo me centré mucho en el inmobiliario. He comprado viviendas en buenas zonas, para vivir en ellas un tiempo y luego alquilarlas al comprar la siguiente.

Ventajas que he visto:

- Apalancamiento natural con hipotecas (puedes mover mucho capital con poco dinero propio). Eso no puedes hacerlo con acciones.

- Flujo de caja (el alquiler cubre o supera la hipoteca, si te lo montas bien).

- Revalorización a largo plazo.

No es sin fricción (gestión, vender, etc.), pero es un vehículo potente si eliges bien la ubicación y las condiciones. He repetido el proceso varias veces y ha sido uno de los pilares de mi patrimonio.

no escuches a los gurús que dicen que no hay que comprar, que mejor meter todo en acciones, etc. Los bienes raíces son activos muy potentes y estables. Hay muchos millonarios en el sector y no es casualidad.

Y el primer punto de arriba es clave. La vivienda es el único activo donde un banco va a darte mucho dinero, mucho más de lo que ganas en un año, para invertir en él. Es una ventaja que creo que es importante aprovechar

Cuando compras, cada mes estás adquiriendo un activo. Cada mes estás un paso más cerca de poseer completamente un bien muy valioso. Cuando alquielas, simeplementee so no es así.

Errores, lecciones y ajustes

No todo fue perfecto. Cometí errores: